[DOI]1013939/jcnkizgsc201720088

1国内老龄化与少子化现象的形成与近况

国内于20世纪70 年代末拟定的人口政策经过 30 多年的严格推行，已获得显著效果，中国目前面临的主要人口问题不是人口总量的迅猛涨长，而是低生育率致使的适龄劳动力不足，与逐步显现的“老龄化”与“少子化”等问题。国内人口自20世纪八九十年代开始出现峰值，自从人口计划生育政策在国内推行后，出现了出生人口不断降低、总和生育率不断降低的状况，少子化在一定量上不只使国内人口数目不断趋于降低，也加快了国内的老龄化进程。人口年龄结构将紧急不合理，呈倒金字塔形，致使人口比率的失衡和人口水平的整体降低。

2少子化、老龄化问题对国内社会进步的影响

老龄化与少子化问题的形成给国内社会带来巨大的影响和重压，主要表目前如下方面：第一，计划生育政策的强制实行下所产生的少子化直接致使国内人口不断降低。当将来进入紧急的少子化社会后，人口均衡将很难恢复，人口衰退也将不可防止。第二，少子化对经济长期增长的影响是多方面的。劳动年龄人口的降低致使劳动力供给不足，经济增长后劲乏力，必然成为抑制经济增长的主要原因。最后，因为人口老龄化紧急，养老保险负担本已沉重。因此国内现有些政府推行的社会养老保险规范在农村区域势必遭到来自老年人养老问题的紧急挑战。

3广东某区域农村养老保险的近况

在笔者进行调查的某村，通过走访村部，查询有关村志和本村现有些人口资料等文献，结合与村民、学校有关负责人的访谈，笔者获悉，某村现有住户156户，户籍人口约有571人，其中60岁以上老年人口约占到13%，而0～14岁的少年儿童共有113人，约占19%，因此，依据对某村的调查发现，该村老龄化与少子化现象均比较突出。通过走访调查发现，该村中年轻人，无论男女，外出打工现象风靡，绝大多数中年轻人男女均会选择外出务工，以赚钱养家。那样该村中的养老和育子责任怎么样保障？笔者针对广东某区域农村的老年人期望选择的养老方法进行了调查（见下图），其中期望依赖子女养老的老年人有 39%，计划依赖自己养老的老年人有 21%，计划依靠政府救济养老的老年人口有 10%，计划依赖养老保险的政策手段养老的老年人有 27%，还有 3%的老年人甚至对自己以后依赖什么方法来养老还非常迷茫。在国内目前的养老保险规范的推行状况下，大部分老年人都考虑过以后的养老状况，但在农村老年人群体中将养老寄期望于社会基本养老保险的比重不到28%，而期望通过其他渠道来达成养老的老年人有72%，这也反映出国内养老保险规范进步还不健全，农村老年人也因为自己受教育程度有限，对国内养老保险有哪些用途缺少足够的信心。各地虽然都将农村区域老年人养老保险作为保险公司社会保险规范市场扩大覆盖面的主要对象，但在这个庞大的近两亿人的群体中，老年人参保率依旧偏低，养老保险的总体参保率仅为15%，拥有养老保险的不会超越3000 万人。

4存在问题的剖析

41教育受限，老年人对于商业性社会保险的意识低

在农村区域，60岁以上的老年人群?w常见存在受教育程度低的问题，小学毕业甚至文盲等状况较多存在。这一代老龄群体对于社会养老保险认识度低，且传统的养儿防老思想观念深居其心。

42子女外出打工，过度满足农村老人的物质需要

伴随子女进城务工，收入的持续增加提升了农民家庭生活质量，也因此，农村居民的生活条件得到不断改变，农民生活得到较为可观的改变，老年人的生活水平得到不同程度的改变，生活资料得以不断地丰富。

43经济收入低的不舍心态

农村区域的老年人群体一辈子吃苦受穷的历程，使得他们对于所获收入的钱财比较珍视，不舍得花费每一分钱，就算是他们自己生病，都延续着以往的小病熬、大病扛的心态，对于养老未知风险的避免的资金花费，他们就更不可以同意了。

44商业养老保险不能满足农村老人的养老需要

因为中国保险业的迅速恢复和进步是在城市，商业养老保险公司忽略了农村养老市场的保险需要，简单地把在城市销售的养老保险商品直接运用到农村市场，不能满足农村居民的实质需要，而且保费相对较高，大部分农民无力承受。

5农村区域养老保险的对策剖析

51加强对农村养老保险政策的宣传力度，增加农民参保意识

为了加大老年人群体对于商业养老保险的信赖，大家需要加大对商业养老保险的宣传力度，通过各种途径，使农村区域老年人群体对商业养老保险有一个充分的认知和认识，为他们参加商业养老保险打造信心，之所以很多农村区域没购买商业养老保险是什么原因之一，就是由于大家对商业养老保险的不知道。另外，针对更新农村老年人的传统观念而言，他们觉得依赖子女养老才是最稳妥的养老方法。但在老龄化和少子化形势严峻的今天，要加大农村老年人对于社会新形势的认识，加大农村区域信息更新和传播的速度，强化商业养老保险的定义，增加农村区域老年人对商业养老保险的意识，更新传统养儿防老的观念，深化老年人对商业养老保险的认识并鼓励购买的消费行为。

52鼓励进步商业保险

伴随城镇化建设，农民收入逐年增加，生活质量也不断上升，得到较大的改变，普通的社会养老保险提供的生活保障是农村区域特别是老年人群体对保险失去信心是什么原因之一。所以要充分把握这个有利的机会来鼓励有条件的农村居民购买商业养老保险来满足农村养老保险需要。为此，政府也应拟定有关政策，支持和积极鼓励商业养老保险公司积极发展进步农村市场，打造和健全农村商业养老保险规范。